O avanço do endividamento no país tem acendido um alerta entre consumidores, especialistas e o governo federal.
Com o aumento do custo de vida e a dificuldade de equilibrar o orçamento, muitas famílias estão enfrentando desafios para manter as contas em dia e não acumular dívidas ao longo do mês.
Diante desse cenário, medidas simples podem fazer diferença na organização financeira. Com planejamento e mudanças de hábitos, é possível reduzir a inadimplência e recuperar o controle das finanças.
Endividamento recorde
O endividamento das famílias brasileiras atingiu o maior nível da série histórica em 2026, com cerca de 81,7% de consumidores com algum tipo de dívida, de acordo com dados divulgados pela Serasa.
O aumento da inadimplência ocorre devido ao crescimento da taxa básica de juros, que saiu de 10,50% em 2023 para 14,75% no período atual. Bancos concentram a maior quantidade de consumidores devedores, especialmente com dívidas de cartão de crédito, representando 26,7%.
Contas de consumo como água e luz registram 21,3% das dívidas do brasileiro, seguidas de dívidas com financeiras, que representam 20,3% do endividamento do país.
Além disso, aproximadamente 29,6% das famílias estão com contas em atraso, enquanto o comprometimento médio da renda com dívidas gira em torno de 30%. Especialistas apontam que a reorganização financeira exige planejamento e mudanças de comportamento.
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5 dicas para sair do vermelho
1. Organize todas as despesas
O primeiro passo é entender quanto você recebe, o que gasta pontualmente e quais são os seus gastos fixos. Essa primeira etapa irá te ajudar a entender o que causa o comprometimento da sua renda, e te ajuda a enxergar quais gastos são necessários ou não.
2. Priorize o pagamento das dívidas
Dar atenção às contas com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial, pode evitar que o valor total aumente rapidamente. Com isso, além de aprender a lidar com o dinheiro, você saberá administrar melhor suas finanças e evitar que as contas atrasem.
3. Negocie com credores
Taxas e tarifas podem ser menores que os juros rotativos. Buscar condições melhores de pagamento, como descontos ou parcelamentos, pode facilitar a quitação das dívidas e aliviar o bolso.
4. Corte gastos desnecessários
Reduza despesas supérfluas, mesmo que por pouco tempo, contribui para quitar ainda mais rápido suas dívidas atrasadas. Entenda o que é necessário no momento e o que pode esperar.
5. Crie uma reserva, mesmo que pequena
Guardar valores, mesmo que pouco, ajuda a evitar novos endividamentos em situações imprevistas. Rendas extras geralmente são boas indicações para montar uma reserva de emergência.
Mantenha o equilíbrio financeiro
Após sair das dívidas, manter o controle financeiro depende da continuidade dos hábitos adotados. Planejamento, disciplina e acompanhamento dos gastos são peças fundamentais para evitar novos desequilíbrios e garantir estabilidade financeira.
